Preguntas Frecuentes de Medicare: Inscripción, Costos y Cobertura

Tienes varias ventanas de inscripción:

• Período de Inscripción Inicial (IEP): ventana de 7 meses alrededor de tu cumpleaños número 65.
• Período de Inscripción General (GEP): del 1 de enero al 31 de marzo si perdiste tu IEP.
• Período de Inscripción Especial (SEP): si tenías cobertura válida del empleador.
• Período Anual de Inscripción (AEP): del 15 de octubre al 7 de diciembre para cambiar planes.

Puedes calificar si: tienes 65 años o más, eres ciudadano o residente permanente, tienes menos de 65 con discapacidad calificada (SSDI por 24 meses), tienes enfermedad renal terminal, o tienes ALS.

Si pierdes tu IEP sin cobertura válida del empleador, puede que tengas que esperar hasta el GEP (enero–marzo) y podrías enfrentar penalidades permanentes en la Parte B y la Parte D. Por eso es tan importante inscribirte a tiempo.

Sí. Si tienes cobertura del empleador y la empresa tiene más de 20 empleados, puedes retrasar Medicare Parte B sin penalidad. Si la empresa tiene menos de 20 empleados, Medicare es tu seguro principal a los 65 años.

Del 15 de octubre al 7 de diciembre. Puedes cambiar de Medicare Original a Medicare Advantage, cambiar entre planes Advantage, cambiar tu plan Parte D, o regresar a Medicare Original. Los cambios entran en vigor el 1 de enero.

• Parte A: hospitalización. La mayoría no paga prima.
• Parte B: seguro médico, visitas al doctor. Prima mensual de $185 en 2026.
• Parte C (Medicare Advantage): plan privado que combina A+B+D, con beneficios extra.
• Parte D: medicamentos recetados.

Medicare Original es administrado por el gobierno. Puedes ver a cualquier médico que acepte Medicare en todo el país. Puedes agregar Medigap y Parte D.

Medicare Advantage es ofrecido por aseguradoras privadas. Agrupa A+B+D en un plan, con beneficios extra como dental y visión, pero con restricciones de red.

MAPD = Medicare Advantage con cobertura de medicamentos recetados. Es un plan Medicare Advantage (Parte C) que también incluye la Parte D. La mayoría de los planes Advantage disponibles hoy son MAPD.

Es un seguro privado que trabaja junto con Medicare Original para cubrir costos no cubiertos como copagos, coseguro y deducibles. Los planes están estandarizados por letra (Plan G, Plan N). Puedes ver a cualquier médico que acepte Medicare.

Recibirás un aviso y calificarás para un SEP para cambiar a otro plan Advantage o regresar a Medicare Original. Contáctanos tan pronto recibas el aviso.

Medicare Original (A+B) no cubre dental, visual o auditivo de rutina. Muchos planes Medicare Advantage sí los incluyen. También puedes comprar un plan dental/visual por separado. Ver nuestros planes dental y visión →

• Parte A: $0 prima si trabajaste 40+ trimestres pagando Medicare.
• Parte B: $185/mes estándar en 2026. Personas con ingresos más altos pagan más (IRMAA).
• Parte C: muchos planes tienen prima de $0, pero pagas Parte B + copagos.
• Parte D: varía por plan.

• Penalidad Parte B: 10% adicional por cada 12 meses de retraso sin cobertura válida — permanente.
• Penalidad Parte D: 1% de la prima base por cada mes sin cobertura — permanente.

No aplica si tenías cobertura válida del empleador. Ver guía de penalidades →

IRMAA = recargo adicional a la Parte B y D si tus ingresos superan ciertos límites. Se basa en tu MAGI de hace 2 años. Puede cambiar año a año. Si tuviste un evento de vida que redujo ingresos, puedes apelar. Ver tabla IRMAA 2026 →

IRMAA NO es permanente. Se recalcula cada año según tus ingresos de hace 2 años. Si tus ingresos bajan del límite, el recargo desaparece al año siguiente. Las penalidades por inscripción tardía SÍ son permanentes.

Sí. Si superas ciertos límites de ingreso (MAGI), pagas más por la Parte B y D vía IRMAA. Fuentes que cuentan: salarios, Seguro Social gravable, ganancias de capital, ingresos por renta, distribuciones de IRA/401k, intereses de bonos municipales.