Los planes Medigap llenan los vacíos que Medicare Original no cubre. Le explicamos cuál plan le conviene, en español.
Un plan de Medicare Suplementario, también conocido como Medigap, es un seguro adicional que cubre los costos que Medicare Original (Partes A y B) no paga — como deducibles, coseguros y copagos.
A diferencia de Medicare Advantage, con un plan Medigap usted mantiene su Medicare Original y puede ir a cualquier doctor o hospital en todo el país que acepte Medicare — sin redes, sin referidos, sin restricciones geográficas.
Hay 10 tipos de planes Medigap estandarizados. Estos son los que más eligen nuestros clientes en Miami-Dade:
| Característica | Medigap + Parte D | Medicare Advantage |
|---|---|---|
| Prima mensual | $90–$280/mes (plan) + $202.90 (Parte B) | $0 + $202.90 (Parte B) |
| Libertad de doctores | ✅ Cualquier doctor Medicare en EE.UU. | Red del plan (HMO/PPO) |
| Referidos para especialistas | ✅ No necesita referidos | Requeridos en planes HMO |
| Tope anual de gastos | ✅ Efectivamente $0 con Plan G | ✅ $3,000–$8,000 |
| Cobertura fuera de Florida | ✅ Todo EE.UU. + emergencias internacionales | Solo emergencias |
| Dental / Visión incluidos | ❌ No — compra por separado | ✅ En la mayoría |
| Medicamentos incluidos | ❌ No — compra Parte D por separado | ✅ En la mayoría |
| Examen médico para inscribirse | Puede requerirse fuera de periodo inicial | ✅ No se requiere |
Un plan Medigap (Medicare Suplementario) es un seguro adicional que cubre los costos que Medicare Original no paga, como deducibles, coseguros y copagos. Le permite ver a cualquier doctor que acepte Medicare en todo el país sin restricciones de red.
Con Medigap usted mantiene Medicare Original y paga una prima mensual adicional pero tiene libertad total de doctores. Con Medicare Advantage remplaza Medicare Original, generalmente sin prima adicional, pero debe usar la red del plan. Ambas opciones tienen ventajas — la correcta depende de su situación.
La mejor ventana es durante sus primeros 6 meses con Medicare Parte B — durante este período de inscripción abierta, ninguna aseguradora puede rechazarle ni cobrarle más por condiciones preexistentes. Fuera de ese período, puede requerir evaluación médica.
No. Los planes Medigap no incluyen cobertura de medicamentos recetados. Si tiene Medigap, necesita inscribirse también en un plan de Parte D (PDP) por separado para cubrir sus medicamentos.
Las primas varían por plan, aseguradora, edad y estado de salud. El Plan G típicamente cuesta entre $120–$200 al mes. El Plan N entre $90–$150. Además de la prima del plan, siempre paga la prima estándar de la Parte B ($202.90/mes en 2026).
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