Preguntas Frecuentes
Sobre Medicare y Seguros de Salud.

La mayoría de las personas se inscriben cuando cumplen 65 años. Su Período de Inscripción Inicial (IEP) es una ventana de 7 meses: 3 meses antes del mes de su cumpleaños 65, el mes en que cumple 65, y 3 meses después. Si pierde esta ventana, puede enfrentar penalidades por inscripción tardía y tendrá que esperar el Período de Inscripción General (1 de enero – 31 de marzo). Ver todos los períodos de inscripción →

Si ya está recibiendo beneficios del Seguro Social, será inscrito automáticamente en las Partes A y B a partir del mes en que cumpla 65 años. Si no está recibiendo Seguro Social, debe inscribirse activamente en ssa.gov o en su oficina local del Seguro Social durante su Período de Inscripción Inicial. No asuma que ocurre automáticamente.

Sí. Si usted o su cónyuge aún trabajan y tienen cobertura de un plan de salud del empleador basada en empleo activo, puede retrasar la Parte B sin penalidad. Cuando finalmente pierda esa cobertura, tendrá un Período Especial de Inscripción (SEP) de 8 meses para inscribirse. Importante: COBRA y la cobertura de jubilados NO califican para esta excepción.

Perder su Período de Inscripción Inicial sin calificar para una excepción puede resultar en penalidades por inscripción tardía. La Parte B agrega un 10% a su prima por cada período de 12 meses que era elegible pero no se inscribió — y esta penalidad es permanente. La Parte D agrega un 1% por mes de retraso. Inscribirse a tiempo es fundamental. Conocer las penalidades →

Puede cambiar durante el Período de Inscripción Anual (AEP) — del 15 de octubre al 7 de diciembre cada año. Los cambios entran en vigor el 1 de enero. También puede cambiar durante el Período de Inscripción Abierta de Medicare Advantage (OEP) — del 1 de enero al 31 de marzo — si ya está en un plan Advantage. Algunos eventos de vida también activan Períodos Especiales de Inscripción.

Medicare Original (Partes A y B) es el programa federal que cubre servicios hospitalarios y médicos. Puede ver cualquier médico en todo el país que acepte Medicare, pero no tiene un límite anual de gastos de bolsillo. Medicare Advantage (Parte C) es una alternativa ofrecida por aseguradoras privadas — agrupa la cobertura A y B con beneficios adicionales como dental y visión, y tiene un máximo anual de gastos de bolsillo. Sin embargo, lo restringe a una red de proveedores. Conocer más →

Medigap es un seguro privado que funciona junto con Medicare Original para cubrir los costos que Medicare no paga — como el 20% de coseguro, deducibles y copagos. Con el Plan G (el más popular), usted paga solo el deducible de la Parte B ($257 en 2026) y Medicare + Medigap cubren el resto. Puede ver cualquier médico que acepte Medicare — sin redes. Comparar letras de plan →

No. Medicare Suplementario (Medigap) solo funciona con Medicare Original. Si se inscribe en un plan Medicare Advantage, no puede usar una póliza Medigap junto con él. Debe elegir uno: Medicare Original + Medigap, o Medicare Advantage.

La Parte D es la cobertura de medicamentos recetados de Medicare. Si tiene Medicare Original o un plan Medigap, necesita un plan independiente de la Parte D para cubrir sus medicamentos. La mayoría de los planes Medicare Advantage incluyen cobertura de medicamentos (llamados MAPD). Si no se inscribe en la Parte D cuando sea elegible y no tiene otra cobertura de medicamentos acreditable, enfrentará una penalidad por inscripción tardía.

Un Plan de Necesidades Especiales (SNP) es un tipo de plan Medicare Advantage adaptado a personas con necesidades específicas. Los D-SNPs son para personas que califican para Medicare y Medicaid (doble elegibilidad). Los C-SNPs son para personas con ciertas enfermedades crónicas. Los D-SNPs en el sur de Florida frecuentemente tienen copagos de $0 y beneficios integrales de coordinación de atención.

La prima estándar de la Parte B es $185/mes en 2026. La Parte A es gratuita para la mayoría. Los planes Medicare Advantage en el sur de Florida frecuentemente tienen prima adicional de $0 (aún paga la Parte B). Si agrega un plan Medigap, las primas oscilan entre $80–$220+/mes en Florida. Las personas de ingresos más altos pagan más por los recargos de IRMAA. Ver desglose completo de costos 2026 →

IRMAA (Monto de Ajuste Mensual Relacionado con los Ingresos) es un recargo que se añade a sus primas de las Partes B y D si sus ingresos superan ciertos umbrales. En 2026, aplica a personas con ingresos superiores a $106,000 y parejas con más de $212,000. El Seguro Social usa su declaración de impuestos de hace 2 años para calcularlo. Si sus ingresos han bajado recientemente, puede presentar una apelación. Ver tablas IRMAA 2026 →

Sí. Si sus ingresos han bajado debido a un evento de vida que califica — jubilación, divorcio, muerte del cónyuge o pérdida de propiedades que generaban ingresos — puede presentar una apelación de Evento de Vida Cambiante usando el Formulario SSA-44 con el Seguro Social. Si se aprueba, su IRMAA se recalculará usando sus ingresos actuales. Llámenos y le orientamos.

El Programa de Ahorros de Medicare (MSP) es un programa estatal que ayuda a personas con ingresos limitados a pagar los costos de Medicare. En Florida, QMB puede pagar su prima de la Parte B, deducibles y copagos. SLMB y QI pagan su prima de la Parte B. Si califica para cualquier programa MSP, también califica automáticamente para Ayuda Extra con la Parte D. Verificar elegibilidad →

Sí — completamente gratuito. Los corredores de Medicare son compensados por las aseguradoras, no por usted. Su prima es exactamente la misma ya sea que se inscriba a través de un corredor o directamente. Usar un corredor con licencia le da orientación experta, comparaciones de planes entre múltiples aseguradoras y apoyo continuo — sin costo alguno.

Con Medicare Original o un plan Medigap, no necesita una referencia para ver a un especialista — siempre que el proveedor acepte Medicare. Con un HMO de Medicare Advantage, generalmente necesita una referencia de su médico de cabecera. Los planes PPO generalmente no requieren referencias pero pueden cobrar más por atención fuera de la red.

Medicare Original no cubre dental, visión ni audición de rutina. Los planes Medicare Advantage frecuentemente incluyen estos beneficios — muchos en el sur de Florida tienen limpiezas dentales, exámenes de la vista, subsidios para lentes y beneficios para audífonos incluidos. Si tiene Medicare Original, puede agregar planes independientes de dental y visión. Conocer cobertura dental y visual →

Sí. Las personas que califican para ambos se llaman beneficiarios de doble elegibilidad. Los planes D-SNP están diseñados específicamente para estas personas y frecuentemente ofrecen copagos de $0 y atención coordinada. El programa Medicaid de Florida también puede ayudar a pagar sus primas de Medicare y costos compartidos a través del Programa de Ahorros de Medicare.

Con Medicare Original o un plan Medigap, puede ver cualquier médico en todo el país que acepte Medicare — viajar no es problema. Con Medicare Advantage, está cubierto para atención de emergencia y urgente en cualquier lugar de EE.UU., pero la atención de rutina generalmente está restringida al área de servicio de su plan. Si viaja frecuentemente, un PPO o Medicare Original + Medigap suele ser mejor opción.

Medicare Original no incluye cobertura de medicamentos recetados. Necesita agregar un plan independiente de la Parte D, o inscribirse en un plan Medicare Advantage que incluya cobertura de medicamentos (MAPD). El límite de gastos de bolsillo de la Parte D en 2026 es $2,000 — el primero en la historia de Medicare. Si sus ingresos son limitados, la Ayuda Extra puede reducir o eliminar sus costos de medicamentos.

El Mercado de Seguros ACA (también llamado Intercambio de Seguros de Salud) es donde puede comprar planes de seguro de salud individuales y familiares que cumplen con los estándares de la Ley de Cuidado de Salud Asequible. Todos los planes cubren 10 beneficios esenciales. Los subsidios basados en ingresos (Créditos Fiscales de Prima) pueden reducir significativamente — o incluso eliminar — su prima mensual. Ver opciones ACA en Miami →

Sí. Los Créditos Fiscales de Prima están disponibles para personas y familias que ganan entre el 100% y el 400% del nivel federal de pobreza — y en muchos casos por encima. En 2026, una persona soltera que gana hasta aproximadamente $60,000 puede calificar. Muchas personas pagan $0 o cerca de eso después de aplicar los créditos. Verificamos su elegibilidad sin costo.

COBRA casi siempre es más caro que una cobertura ACA comparable, especialmente si califica para un subsidio. Cuando pierde la cobertura del empleador, tiene 60 días para inscribirse en un plan ACA. Generalmente encontramos mejor cobertura por significativamente menos de lo que cuesta COBRA. Siempre compare antes de comprometerse con COBRA. Comparar sus opciones →

La Inscripción Abierta va del 1 de noviembre al 15 de enero cada año. Fuera de ese período, puede inscribirse si experimenta un evento de vida que califica — perder cobertura laboral, casarse, tener un bebé, mudarse a un nuevo estado u otros cambios. Estos activan un Período Especial de Inscripción de 60 días.